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증권사상품

적립식펀드 : 시장상황에 관계없이 이기는 전략 적립식펀드(국내주식형) Keyword : 시장상황에 관계없이 이기는 전략 매입단가 평준화효과 : Cost Average Effect √ 매월 동일한 금액을 투자함으로써 주가가 상승하게 되면 비싼 가격에 적은 주식을 매입하게 되지만 반대로 주가가 하락하게 되면 싼 가격에 많은 수량의 주식을 매입하게 되는 투자방식입니다. √ 장기간에 걸쳐 주식을 꾸준하게 매입함으로써 매입단가가 평준화되기 때문에 전반적으로 투자 위험을 낮출 수 있습니다. 적립식의 장점 : 시간분산 √ 적립식투자는 단기적인 주가흐름에 따른 가입시점, 즉 진입시점을 고민하실 필요가 없는 투자방법으로 시장을 이기는 투자수단입니다. √ 주가의 상승기보다 오히려 하락기에 시작을 하셔도 좋은 성과를 기대할 수 있습니다. 단순한 적립이 아닌 전략적 적립.. 더보기
펀드슈랑스_즉시연금과 적립식펀드의 절묘한 만남 펀드슈랑스_즉시연금과 적립식펀드의 절묘한 만남 질문 사례 1. 1억 정도의 여유자금이 있습니다. 요즘 투자하기에 불안한 시기라서 어디에 투자해야할지 조언을 구하고자 합니다. 부동산에는 투자하기는 꺼려지고 그렇다고 변동성이 큰 주식시장에 넣기도 애매합니다. 채권도 금리가 상승이라도 한다면 채권가격은 떨어질 것 같고요 사례 2. 펀드슈랑스라는 이야기를 어디서 들은 것 같은데 무슨 뜻인지 설명 부탁드리고 투자에 대한 조언 부탁드립니다. 답변 두분 모두 여유자금의 투자에 대한 질문을 해주셨습니다. 최근 투자하기에 어려운 환경임에는 분명합니다. 하지만 그렇다고 은행에 여유자금을 예치해 놓으신다면 1%대의 금리를 적용받으시기 때문에 물가상승률에도 못미치는 역금리 현상이 생기게 됩니다. 한가지 금융상품에 가입하시는 .. 더보기
동양증권 월지급식 상품에 대한 안내입니다 동양증권 월지급식 상품에 대한 안내입니다. 이러한 고객님께 권해드립니다. ● 안정적인 생활자금 유입을 원하시는 고객님 ● 회사채 포트폴리오를 구성하여 위험은 줄이고, 수익률은 높이시고 싶은 고객님 ● 현재시점부터 지속적인 Cash flow가 필요하신 고객님 월급과 같은 월지급, 수익성, 안정성 3가지 장점을 동시에 원하시는 고객님께 동양증권 월지급 회사채 신탁을 추천해드립니다. ● 운용전략 1. 매월 말일까지 가입하신 계좌를 기준으로 익월부터 정기적으로 분배금을 지급해드립니다. 2. BBB0 이상 공모 회사채를 편입합니다. 3. 일부 유동성 자금은 단기상품인 MMDA, RP등에 운용합니다. 4. 상품의 만기는 3년으로 한정합니다. 5. 월지급 금액을 제외하고 만기 시 투자원본 + α 의 금액을 목표로 운.. 더보기
펀드의 리벨런싱 펀드의 리벨런싱 적립식 펀드의 목적은 목표수익률을 정하고 꾸준히 불입하는 것입니다. 목표한 수익률에 다다를 경우에는 환매(현금화)하고 리벨런싱을 하는 것이 유리합니다. 즉!! 유가증권은 현금화 시켜서 통장에 들어오고 인출을 해서 써야 비로소 나의 것이 됩니다.^^ 잔고로 남아있다면 단지 숫자에 불과합니다. 왜냐하면 장기간에 걸쳐 적립한 목돈이 주식시장의 변동으로 하락으로 반전한다면 이미 불입했던 목돈은 적립식의 의미가 상실되기 때문입니다. 예를 들어 설명해 드리겠습니다. 월 납입금 100만원으로 40개월동안 적립식으로 투자를 하셨을 때 원금 4000만원이 5200만원으로 늘어났을 경우 2000포인트에서 1800포인트로 10%의 주가 하락이 나온다면 5200만원은 다시 4680만원 수준으로 떨어질 수 있습.. 더보기
연금보험 vs 연금신탁 vs 연금보험의 장단점 비교 연금보험 vs 연금신탁 vs 연금보험의 장단점 비교 자주 포스팅을 하는 이유는 노후에 대한 대비를 하는 과정에서 효율적이고 효과적으로 준비를 하시기 원하는 마음에서 이렇게 다시 글을 쓰게 되었습니다. 연금은 앞에서도 말씀드린 바와 같이 현재 소득공제를 해 드리는 세제적격 상품과 현재는 세제 혜택은 없지만 연금수령 시에 비과세 혜택을 드리는 비과세 상품이 있습니다. 연금 !! 참 좋은 단어인 것 같습니다. 국민연금은 국가에서 나의 노후를 준비해주는 것이고 기업연금은 회사에서 나의 노후를 준비해주는 것이며 개인연금은 내가 나의 노후를 준비하는 것입니다. 흔히 말씀하시기를 ‘노후를 걱정하기에 앞서 현재가 힘들다‘라는 말씀을 많이 듣곤 합니다. 맞습니다. 최근 물가나 모든 것은 올라도 급여만 제자리라고 합니다... 더보기
[비상장주식=장외주식=공모예정주식] 공모주펀드 수익률 연평균 30% 추천 비교 [비상장주식=장외주식=공모예정주식] 공모주펀드 수익률 연평균 30% 추천 비교 공모주 투자 매력적인 투자임에는 틀림없습니다. 위 수익률 그래프는 최근 5개년도의 공모주 투자수익률을 나타낸 것입니다. 금융위기인 2008년도에도 19.3%라는 훌륭한 수익을 내었습니다. 이렇게 좋은 투자만 하면 부자가 되는 일은 아주 쉽겠죠? ^^ 하지만 아래에 있는 공모시장의 현황을 보시면 공모주는 그림의 떡이구나~ 라고 생각하실 것입니다. 최근 공모주 청약현황입니다. 대부분 100:1을 육박하고 있습니다. 즉 내돈 100만원을 가지고 청약을 하면 1만원을 배정 받게 됩니다. 30%의 수익을 가정하면 3천원의 수익이 발생하죠~ 그럼 투자원금 100만원 대비 3천원이라는 수익률은 0.3%라는 초라한 수익률로 뒤바뀌게 됩니다... 더보기
하락방어하는 인덱스형 펀드 하락방어하는 인덱스형 펀드 지난 포스팅에서는 채권형 펀드에 대해서 말씀 드렸었습니다. [채권형펀드 포스팅 보기] 이번에는 조금 독특한 상품을 소개해 드리고자 합니다. 최근 주식형 펀드 수익률이 좋지 않고 주식시장의 불확실성 때문에 지수추종하는 인덱스 상품이나 하락기에 유리한 채권형 펀드에 관심이 쏠리고 있는 상황입니다. 주식형펀드에서 유출되어 채권형이나 인덱스형으로 유입되고 있습니다. 이번에 출시된 상품은 파생상품을 결합한 상품으로 단기적인 하락에 대처 할 수 있는 구조입니다. 6개월간 30% 하락방어 + 상승시 인덱스 수익을 추구하는 신탁상품을 소개합니다. 하나UBS에서 출시한 상품인데요 미국에서는 유행하는 펀드구조인데 –30%까지 조건부로 보장해주는 신탁상품이네요 한국도 금융시장이 점점 선진화 되어가.. 더보기
채권형펀드 채권형펀드 채권형 펀드란 무엇일까요? 대부분의 고객님께서는 주식형 펀드는 무엇인지 잘 알고 계시는데 채권형 펀드는 생소하게 느껴지실 것입니다. 채권형 펀드는 말 그대로 채권을 펀드로 운용하는 것을 말합니다. 채권형펀드는 주식형펀드보다 기대수익률은 낮지만 대체적으로 안정적인 수익률을 올릴 수 있습니다. 채권형 펀드는 수익성, 안정성, 유동성을 모두 충족하는 상품이기에 주식형 펀드의 위험성을 회피하시려는 고객님께서는 최적의 대체 투자상품이라 생각합니다. 은행 적금금리가 연 3~4%대인데 반해 저축은행은 5%정도의 수익률을 보장하고 있습니다. 저축은행은 최근 들어 예금자보호법을 넘어가는 금액을 맡기기에는 약간의 위험성을 떠 안고 가야 할 것 같습니다. 하지만 채권형펀드는 이보다 약 1~3%정도 높은 6~8%대.. 더보기
월지급식솔루션 오늘은 월지급식 상품에 대해 말씀드리겠습니다. 보험상품에는 즉시연금이란 상품이 있습니다. 가입하자마자 바로 연금이 지급되는 상품입니다. 노후 준비를 하기에는 더할 나위 없이 좋은 상품이지만 연금이 개시되면 목돈이 필요할 경우 인출이 안되는 단점(?)이 있습니다. 혹시 그럴 일은 드물겠지만 단점을 장점화 시키시는 고객님도 계십니다. ^^ 보험사의 즉시연금과 비슷하게 각 금융기관에서는 월지급식 상품을 제공하고 있습니다. 다음에서 말씀드리는 솔루션은 증권사의 월지급방식입니다. 월지급솔루션이란? - 은퇴 후 생활자금을 고민하는 베이비부머 세대들을 위한 월지급 서비스와 관련하여 만든 맞춤형 종합자산관리 서비스입니다. - 수익성과 안정성을 기초로 하여 고객님의 투자성향별, 투자목적별로 투자가 가능하며 최적의 솔루션.. 더보기
연금저축펀드VS연금저축보험 연금저축펀드VS연금저축보험 오늘은 흔히 넘길 수 있는 세테크에 대해 말씀드리겠습니다. 연금저축이 왜 필요한가요? 당연히 노후를 대비하시는 것 때문이시겠죠? 대한민국이 2018년이 되면 초고령국가로 진입을 하게 됩니다. 초고령국가로 가는 속도가 세계에서 제일 빠릅니다. 노후를 위해 현재를 양보하시는 분들께~~ 현재도 중요한 세테크의 중요성에 대해 말씀드리겠습니다. 노후 만큼 현재도 중요하기 때문입니다. ^^ 세제혜택 - 매년 소득공제 혜택(최대 400만원 한도) - 연금수령시 5.5% 세율로 원천징수로 소득세 절감효과 - 연금소득액 총액이 600만원 이하일 경우 종합소득과세대상에서 제외 장기적립식 투자의 최대 장점인 투자위험의 분산화를 통해 안정성 + 수익성 동시에 추구 고객님의 투자성향에 맞게 최적의 자.. 더보기

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