연금저축펀드VS연금저축보험

연금저축펀드VS연금저축보험

 

오늘은 흔히 넘길 수 있는 세테크에 대해 말씀드리겠습니다.

연금저축이 왜 필요한가요? 당연히 노후를 대비하시는 것 때문이시겠죠?

대한민국이 2018년이 되면 초고령국가로 진입을 하게 됩니다. 초고령국가로 가는 속도가 세계에서 제일 빠릅니다.

노후를 위해 현재를 양보하시는 분들께~~ 현재도 중요한 세테크의 중요성에 대해 말씀드리겠습니다.

노후 만큼 현재도 중요하기 때문입니다. ^^

세제혜택

- 매년 소득공제 혜택(최대 400만원 한도)

- 연금수령시 5.5% 세율로 원천징수로 소득세 절감효과

- 연금소득액 총액이 600만원 이하일 경우 종합소득과세대상에서 제외

장기적립식 투자의 최대 장점인 투자위험의 분산화를 통해 안정성 + 수익성 동시에 추구

고객님의 투자성향에 맞게 최적의 자산포트폴리오를 구성할 수 있습니다.

고객 및 시장상황에 따라 매년 4회 펀드간 유형 전환이 가능하여 수익률 극대화가 가능합니다.

급여 300만원, 연봉 3600만원 인 고객님의 소득공제 효과에 대해 알아보겠습니다.

최대 공제액인 400만원을 불입했다고 가정했을 때

매월 33.3만원 * 12개월

400만원 * 16.5% = 660,000원 환급 받으십니다.

1년간 400만원을 납입하여 돌려 받는 금액을 수익으로 환산한다면 세전 수익률이 16.5%라는 수익이 나는 것입니다. ^^

여기에 보태여져서 주식형 펀드의 수익률이 추가 된다면 어떠할까요?

10년간 400만원씩 원금 4,000만원이라고 가정할 시

원금 4,000만원이 평가금액 7,800만원으로 원금대비 97% 상승이었습니다.

연금형태의 주식형펀드는 거치형이 아닌 적립식 상품이기 때문에 은행환산수익률을 초월합니다.

월복리 5.5%의 확정금리로 10년 납입시 지급액은

원금 40,000,000원이 만기시에 53,412,833원 으로 지급됩니다.

자 그렇다면 어디에 투자를 해야하나요? .

젊은 분들께서는 연금보험보다는 시간에 투자하는 공격적인 연금저축에 투자를 하셔야하고

늦게 투자하시는 연세드신 분들 께서는 안정적인 연금보험에 관심을 가지시는 것이 좋습니다.

고객님의 노후는 미래에 당연히 다가오는 것이고 미래의 준비는 지금 당장 준비하셔야 합니다.

또한 연금은 이전이 가능하기 때문에 리모델링도 고려해보셔야 합니다.

행복한 노후의 준비는 소득공제 상품인 연 400만원의 저축으로 시작하십시오~~

[연금저축보험과 연금저축펀드의 차이점 ]

 

구분	연금보험	연금신탁	연금펀드
운용자	보험사	은행 및 일부 증권사	자산운용사
수익	공시이율	실적배당	실적배당
예금자보호여부	보호	보호	비보호
납입방식	정액납입식	자유납입식	자유납입식
연금지급방식	확정기간형, 종신지급형 선택가능	확정기간형	확정기간형
운용대상	공시이율형	안정형:채권90%,주식 10% 채권형:채권 100%	주식형:주식60%이상 혼합형:주식60%미만 채권형:채권60%이상
주요특징	종신연금형의 경우 사망시 까지 수령	납입원금보장(은행)	가입자의 선호에 따라 다양한 상품 선택가능

 

 

 

더 간단히 압축해서 말씀드리자면 아래와 같습니다. ^^

펀드와 보험의 압축입니다. 즉~ 증권사 vs 보험사입니다.

 

구분	연금저축펀드	연금저축보험
납입의 유연성	자신이 유연하게 납입가능, 월 일정금액납입 또는 1년에 1회만 납입해도 무관함.	매달 일정금액 자동납입 필요.  추가납입 가능 (납입 7년후 부터는 보험료 일시중지 기능있음)
변동성	주식과 채권의 변동성에 따라 수익변동. 단, 주식의 고수익 기대 가능	안정적 이율 (공시이율형)

 

 

연금펀드와 연금저축 보험중 어느 것이 좋은신지

아직도 모르시겠다고요? ^^

 

노후를 준비하는 시점 바로 지금!!!입니다.

 

궁금하신 사항은 아래로 연락주시면 자세히 상담해드리겠습니다.