펀드슈랑스_즉시연금과 적립식펀드의 절묘한 만남

펀드슈랑스_즉시연금과 적립식펀드의 절묘한 만남

 

질문 

사례 1.

1억 정도의 여유자금이 있습니다. 요즘 투자하기에 불안한 시기라서 어디에 투자해야할지 조언을 구하고자 합니다.

부동산에는 투자하기는 꺼려지고 그렇다고 변동성이 큰 주식시장에 넣기도 애매합니다. 채권도 금리가 상승이라도 한다면 채권가격은 떨어질 것 같고요

사례 2.

펀드슈랑스라는 이야기를 어디서 들은 것 같은데 무슨 뜻인지 설명 부탁드리고 투자에 대한 조언 부탁드립니다.

 

답변

두분 모두 여유자금의 투자에 대한 질문을 해주셨습니다.

최근 투자하기에 어려운 환경임에는 분명합니다. 하지만 그렇다고 은행에 여유자금을 예치해 놓으신다면 1%대의 금리를 적용받으시기 때문에 물가상승률에도 못미치는 역금리 현상이 생기게 됩니다.

한가지 금융상품에 가입하시는 경우에는 다른 금융상품에서의 장점을 놓치는 경우가 있습니다.

여러가지 상품의 장점을 합쳐 놓는 상품을 직접 가입하셔도 좋지만 직접 구성을 하시는 것도 좋은 방법이라 생각합니다.

아래 예시에서는 안정성, 수익성, 월 정기지급식을 곁들인 복합 구성에 대해 말씀드리겠습니다.

펀드슈랑스란? 

보험상품과 펀드상품을 합친 복합적인 상품을 말합니다.

예를 들어 비과세 상품인 즉시연금(혹은 채권)과 적립식 펀드를 결합하였을 때 어떠한 결과물이 나오는지 설명 드리겠습니다.

질문을 해주신 고객님과 같이 여유자금이 1억원이 있으실 경우

● 즉시연금 1억원에 가입을 하십니다

● 매월 연금 35만원 가량을 수령하십니다.

● 이 금액을 적립식 펀드에 불입을 하십니다.

● 매월 35만원씩 10년을 불입하십니다.

[KOSPI 120개월 적립식 투자가정]

2002.01.01.~2011.12.21. : 61.21%

2002.03.01.~2012.02.29. : 76.34%

매월 1일/ 동일금액 적립시

 

 

 

 

같은 방식으로 채권에 투자 를 하셔서 매월 40~60만원의 이자 를 받으셔서 같은 방식으로 적립식 상품에 가입을 하셔도 좋습니다.

즉시연금은 최근 언론을 통해 부자들의 재테크수단으로 변질되어 활용되고 있기 때문에 비판의 목소리가 큽니다. 내용인 즉은 가입하자마자 비과세 혜택을 받고 가입금액과 관계없이 일괄적으로 비과세를 하기 때문에 고액자산가들은 절세의 방편으로 즉시연금에 많이 가입하고 있습니다.

조만간 불어 닥칠 대선 정국과 맞물리면서 일정금액 이상의 가입금액에 대해서는 과세를 추진할 예정으로 보입니다.

즉!! 즉시연금에 가입을 하실 분들은 과세를 추진하기 전에  가입을 하셔야 현재의 혜택을 보실 수 있습니다.

궁금하신 사항은 아래로 상담신청 남겨주시면 바로 연락드리겠습니다.^^