랩어카운트와 펀드의 비교_원금회복하는 빠른 방법

원금회복하는 빠른 방법

질문1.

한달에 30만원씩 적립식펀드 불입하고 있는 투자자입니다. 가입한지 꽤 오랜 시간이 지났는데 수익률이 생각한 것 만큼 나지 않습니다. 어느정도 종합지수가 올라서 조금만 더 올랐으면 하면 지수가 조정 받고 오를만 하면 떨어져서 플러스로 전환이 쉽지 않네요.

직접 투자도 병행하고 있는데 이것 또한 재미를 보지 못하고 있습니다. 어떻게 하면 투자 성과를 높일 수 있을까요?

질문2.

지수가 가장 높을 때 펀드를 시작해서 아직도 마이너스 수익률입니다. 과거에 해외펀드가 좋다고 해서 중국펀드도 가지고 있는데 다른 펀드보다 수익률이 더 저조합니다.

2~3년후에는 결혼을 해야 하기 때문에 하루 빨리 원금회복을 하고 싶습니다. 원금이 목적이 아니었는데 어찌 이렇게 되었는지 모르겠네요. 빠른 복구를 위한 방법 부탁드리겠습니다.

답변

첫 번째 질문을 해주신 고객님은 적립식펀드를 운용하고 계시고 두 번째 질문 고객님은 현재 투자하고 계신 펀드의 수익률이 하락하셨나 해외펀드의 수익률이 국내펀드의 수익률을 따라가지 못하시고 계신 상황입니다.

적립식 투자방식은 종합주가지수가 어느 순간 폭발적으로 상승한다면 그동안 적립해 놓으셨던 자산이 크게 늘어나기 때문에 긴 안목으로 투자를 하신다면 추후 좋은 성과를 보실 수 있으실 것입니다.

하지만!! 현재와 같은 BOX권 장세이거나 하락장에서는 재미를 보지 못하기도 합니다.

이럴 때 방치보다는 적극적인 시장참여를 통해 추가 수익을 노려보신다면 어떻겠습니까?

주식과 펀드는 저점매수, 고점매도가 정석투자입니다.

하지만 적립식 펀드는 오랜기간 적립을 하셨다 하더라도 단기적인 하락이 나온다면 그동안 적립하셨던 목돈이 단기적인 하락으로 인해 적립식투자의 의미를 상실하실 수도 있습니다.

그렇기 때문에 고점에서 매도를 하시려면 기존 펀드의 환매를 통한 현금화 방식이 가장 좋은 방법인데 다시 펀드를 재가입하는 번거로운 절차를 거치시게 됩니다.

이러한 불편을 줄이기 위해 좋은 방법은 고점에서 안전한 채권형펀드로 변경을 하시고 저점에서 다시 주식형펀드로 전환을 하신다면 최고의 방법이겠죠? ^^

이러한 방법은 랩어카운트 계좌 를 가지고 계신다면 펀드변경을 통해 추가수익을 가져가실 수 있습니다.

 

기존엔 랩어카운트에 가입하시려면 5,000만원 이상의 자산이 필요했으나

100만원 이상 적은 금액으로도 가입이 가능하니 아래 상담신청 남겨주시면 연락드리겠습니다.

[랩어카운트와 펀드의 비교]

 

	랩어카운트	펀드
운용 방법	고객 계좌별 운용	집합운용(다수 고객 자금을 하나로 통합운용)
운용 투명성	투자종목 실시간 확인, 고객 운용개입 가능	투자종목 실시간 확인 불가, 운용개입 불가
운용 목적	투자자의 Needs에 따른 맞춤형 투자	운용사의 펀드 운용목적에 따른 투자
법적 제한	제한이 적어 시장상황에 따른 탄력적 운용 가능	종목별 10%, 주식편입비율 60% 등의 제한
수수료	평가금액에 비례한 관리비(Wrap Fee)	판매수수료, 보수(운용,판매,수탁), 매매수수료, 환매수수료 존재

랩어카운트 상품

● 주식형 랩● 채권형 랩● 펀드 랩● 멀티플러스 랩● 맞춤형 랩

멀티플러스랩 상품 안내

제로인 펀드투자자문사의 추천펀드를 추종하여 포트폴리오를 구성합니다.

시장의 상황에 맞는 지속적인 리밸런싱이 가능합니다.

즉, 단기적으로 시장의 방향이 하락으로 전환할 경우 Safe형으로 전환하여 상대적으로 낮은 변동성에 안정적인 수익(채권형 펀드)를 기반으로 합니다.

반대로 상승장에서는 Active형으로 전환하여 성장형펀드, 가치형펀드, 혼합형펀드로 교체를 하여 시장상승에 동참합니다.

더욱 높은 초과 수익을 기대하신다면 Active-Plus형으로 전환하여 지수+α를 원하시는 고객님께서는 ETF전략을 구사합니다.

세가지 펀드간 이동이 자유롭기 때문에 기존 펀드와 같은 경우에는 환매하고 새로운 펀드로 옮기셔야하지만 멀티플러스랩은 언제나 전환이 가능하기 때문에 시장국면별 지속적인 리밸런싱이 가능합니다.

 

랩어카운트 유형 변경은 제가 운영하는 카페를 통해 무료로 안내해드리겠습니다.

[VIP파이낸스 카페로 이동 클릭]

상품구분	Safe형	Active형	Active Plus형
상품특징	낮은 변동성 + 원금보장형 ELS	시장국면별 주식형 펀드 리밸런싱	시장국면별 펀드 리밸런싱 + 레버리지/인버스 ETF + 주식
투자적합고객	위험중립형 이상 고객	적극투자형 이상 고객
투자대상	하이일드펀드, 공모주펀드, 채권형펀드, 원금보장형 ELS, 유동성자산(RP등)	주식형 펀드(성장형, 혼합형, 가치형, 중소형), 유동성 자산 (RP등)	주식형 펀드(성장형, 혼합형, 가치형, 중소형),레버리지ETF, 주식, 유동성 자산(RP등)
가입방법	랩계좌 개설 후 가입 가능(현금 외에 ‘입고’를 통한 가입도 가능)
유형전환	Safe형, Active형, Active Plus형간 언제든지 상호 전환가능(당사 홈페이지, 내점을 통해 신청가능)
입출금	최소가입금액(100만원 이상), 추가입금가능(10만원 이상), 전액출금 가능 최소유지금액(100만원)초과 분에 한하여 부분출금 가능
매도	15시 이전 출금요청 신청 시 : 당일 매도 15시 경과후 출금요쳥 신청 시 : 익영업일 매도		좌동 (단, 주식 및 ETF의 경우 14시 기준)
랩수수료	분기 후취 연 1.3%	분기 후취 연 2.5%	분기 후취 연 2.7%
기타	펀드에서 발생하는 펀드선취수수료와 판매보수 면제, 주식매매시 발생하는 위탁수수료 면제

멀티플러스 랩의 장점

[기존 랩어카운트는 최소가입금액이 5,000만원 이상만 가입이 가능했으나 멀티플러스랩은 100만원 이상 가입이 가능하십니다.^^]

1. 타 금융사, 당사에 있는 주식, 펀드, 채권 등을 현물입고 형태로 가입가능합니다.

2. 시장상황에 따라 Safe형, Active형, Active Plus형 간 상호 전환이 가능하므로 시장에 능동적으로 대처하실 수 있습니다.

3. 방문이 어려우신 분들은 고객님께서 가까우신 곳의 지점에서 방문해드립니다.

4. 고객님의 인터넷을 통해 실시간 잔고 및 수익률을 조회 하실 수 있습니다.

5. 제로인 투자자문사롸 함께 분기별 자산 리밸런싱을 통한 지속적인 수익률 관리와 자산관리가 가능하십니다. 즉, 특별하게 모시겠습니다.

6. 분기별 투자일임보고서를 제공해드립니다.

 

종합의견

기존 펀드의 수익률이 만족스럽지 못하시거나 빠른 원금회복, 혹은 높은 수익률을 원하시는 고객님께서는 적극적인 시장참여를 통해 목표수익을 창출하셨으면 합니다.

기존 펀드를 버스로 비유한다면 랩어카운트는 택시로 표현할 수 있습니다.

내가 가는 목적과 방향이 잘못되었을 경우 버스는 내려서 갈아타야하지만 택시는 기사님께 "방향을 돌려주세요"라고 말씀하시면 되죠? ^^

물론 모든 투자는 투자자님께 귀속되는 만큼 신중한 검토를 부탁 드립니다.

 

궁금하신 사항은 아래 상담신청을 남겨주시면 바로 연락드리겠습니다.